近年来，随着我国利率政策的不断调整，很多老房主开始关注自己房贷是否需要进行利率转换。尤其是那些在2014年办理贷款的人，他们可能还使用的是固定利率或者原来的浮动利率，而如今银行普遍推荐将房贷转换为LPR（贷款市场报价利率）挂钩的浮动利率。那么，对于2014年贷款、采用等额本金还款方式的购房者来说，是否有必要进行LPR转换呢？

首先，我们需要了解什么是LPR。LPR是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率，它已经成为我国房贷利率的主要参考标准。相比之前的基准利率，LPR更灵活，能够根据市场情况动态调整。

如果你是在2014年贷款的，那么你的房贷可能是按照当时的基准利率执行的。而当时央行并没有全面推广LPR机制，因此你的贷款合同可能还是以“基准利率+浮动”或“固定利率”的形式存在。随着LPR制度的逐步完善，许多银行已经推出了房贷利率转换服务，允许客户将原有利率转换为LPR加点的方式。

那么，问题来了：你2014年贷款的房贷，是否要换成LPR？

这取决于几个关键因素：

一、当前利率水平

目前LPR处于较低水平，尤其是5年期LPR已经降至3.85%左右。如果当时你贷款时的利率高于这个水平，比如5%以上，那么换成LPR可能会带来一定的利息节省。

二、你的还款方式

你提到是等额本金的还款方式。这种还款方式前期还款压力较大，但总利息支出比等额本息少。由于等额本金每月还款额递减，所以利率的变化对整体利息的影响相对较小。相比之下，等额本息每月还款额固定，利率波动对月供影响更大。

因此，如果你是等额本金，利率变化对你的月供影响不会太大，但长期来看，选择更低的利率仍然有助于减少总利息支出。

三、未来利率走势预期

LPR虽然目前处于低位，但未来是否会继续下调，仍存在不确定性。如果你对未来利率持乐观态度，认为LPR还有下降空间，那么换成LPR可能更有利；反之，如果担心利率上行，可以选择保持原固定利率。

四、是否有提前还款计划

如果你有提前还款的打算，那么换成LPR后，未来的利率变动可能会对你的还款成本产生一定影响。建议结合自己的资金规划来判断是否适合转换。

五、转换后的利率加点是否合理

LPR转换并不是直接替换为LPR，而是“LPR + 加点”。银行会根据你原来的贷款利率和市场情况确定一个加点值，这个加点值在合同期内是固定的。也就是说，即使LPR下调，你的实际利率也不会立即降低，只有在重新定价周期（通常为一年）才会调整。

因此，在决定是否转换前，建议你向贷款银行咨询具体的加点情况，计算一下转换后的实际利率是否比原来更优。

总结一下：

- 如果你2014年贷款利率较高，且当前LPR较低，可以考虑转换；

- 等额本金方式下，利率变化对月供影响有限，但长期仍有节省空间；

- 转换后利率加点是固定的，需结合自身资金安排和利率预期；

- 最好与银行沟通清楚，了解具体方案后再做决定。

总之，是否换LPR没有统一答案，需要结合个人实际情况综合判断。如果你不确定，也可以先不转换，等未来利率进一步明朗后再做决定。