【借贷利息3分合法吗】在民间借贷中，“利息3分”是一个常见的说法，但很多人并不清楚这是否合法。本文将从法律角度出发，结合实际案例，对“借贷利息3分是否合法”进行总结分析，并以表格形式清晰展示相关内容。
一、什么是“利息3分”？
“利息3分”是民间借贷中的一种俗称，通常指的是月利率3%，即每100元借款每月需支付3元利息。换算成年利率，则为36%（3% × 12个月）。
需要注意的是，这种说法并非正式的法律术语，而是根据民间习惯形成的表达方式。
二、我国关于借贷利率的法律规定
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定：
> 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）中明确指出：
- 借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，超过部分无效。
- 当前（2024年），一年期LPR为3.45%，因此，4倍LPR为13.8%，即年利率不得超过13.8%。
这意味着，如果借贷利息超过年利率13.8%，则超出部分可能被认定为无效条款，借款人有权拒绝支付。
三、“利息3分”是否合法？
根据上述规定，“利息3分”（即月利率3%）对应的年利率为36%，远高于目前法律规定的13.8%，因此：
- “利息3分”属于高利贷行为；
- 超出部分不受法律保护；
- 若发生纠纷，法院可能只支持年利率13.8%以内的部分。
四、相关案例参考
| 案例编号 | 借贷金额 | 利率 | 法院判决结果 |
| 案例1 | 10万元 | 月利率3% | 支持年利率13.8%以内部分，超出部分无效 |
| 案例2 | 5万元 | 月利率2.5% | 符合法律规定，全部有效 |
| 案例3 | 20万元 | 月利率4% | 超出部分无效，仅支持年利率13.8% |
五、总结
| 项目 | 内容 |
| “利息3分”含义 | 月利率3%，年利率36% |
| 是否合法 | 不合法，超过法定上限 |
| 合法年利率上限 | 13.8%（当前LPR四倍） |
| 超出部分效力 | 无效，不受法律保护 |
| 建议 | 借贷应遵守法律规定，避免高利贷风险 |
温馨提示：
在进行民间借贷时，建议通过书面协议明确利率和还款方式，并确保利率符合法律规定。如遇高利贷问题，可向当地司法机关或法律援助机构寻求帮助。
